Solutions de financement immobilier
LMNP, Jeanbrun et PTZ avec donation
Dans un contexte où l’accès à la propriété et l’investissement immobilier sont devenus des enjeux majeurs pour les particuliers, il est essentiel de connaître les dispositifs existants pour financer son projet. Que vous soyez investisseur en quête de rendement locatif et de revenus complémentaires, ou acquéreur structurant une première opération patrimoniale, plusieurs mécanismes peuvent être mobilisés pour sécuriser et optimiser votre projet.
Parmi les solutions les plus pertinentes figurent le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), le dispositif Jeanbrun, ainsi que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), lequel peut également être optimisé dans le cadre d’une stratégie de transmission familiale, notamment via une donation exonérée d’impôt.
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Le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel)
Le LMNP permet à un particulier de louer un logement meublé tout en bénéficiant d’un cadre fiscal favorable. En optant pour le régime réel, il est possible de déduire des loyers perçus de nombreuses charges (intérêts d’emprunt, frais d’acquisition, frais de gestion et assurances, charges de copropriété, travaux d’entretien et d’amélioration, amortissements du mobilier et du bien immobilier hors terrain, etc.).
Ces déductions permettent souvent de neutraliser l’imposition sur les loyers pendant de nombreuses années. Concrètement, cela signifie que l’investisseur peut percevoir des revenus locatifs sans fiscalité, ce qui constitue un avantage considérable pour améliorer la rentabilité de son projet. Dans certains cas, le bénéfice net après charges peut même être supérieur à celui d’une location nue traditionnelle.
Le LMNP ne se limite pas à une optimisation fiscale. Il s’agit aussi d’un véritable outil patrimonial : l’investisseur acquiert un bien immobilier moderne, conforme aux dernières normes de confort et de performance énergétique. Cet actif immobilier peut être conservé à long terme, valorisé dans le temps et transmis aux héritiers. Par ailleurs, grâce à la souplesse du dispositif, il est possible d’opter pour différents types d’exploitation : location longue durée à des étudiants ou jeunes actifs, location saisonnière pour maximiser les revenus dans des zones touristiques, ou encore une combinaison des deux selon les opportunités.
Enfin, investir en LMNP permet aussi de préparer sa retraite. Les revenus locatifs, une fois le crédit remboursé, deviennent une source de revenus complémentaires réguliers, souvent défiscalisés. Cela en fait une stratégie de placement pertinente pour les particuliers souhaitant allier sécurité, rendement et constitution d’un patrimoine immobilier solide.
Le dispositif Jeanbrun
Adopté le 2 février 2026 dans le cadre du plan Relance logement, le dispositif Jeanbrun a été conçu pour encourager l’investissement locatif dans le neuf et répondre à la baisse de l’offre de logements disponibles grâce à des avantages fiscaux très attractifs.
Pour être éligible au dispositif Jeanbrun, l’investissement doit respecter les conditions suivantes :
- Location continue pendant 9 ans minimum
- Location nue et au titre de la résidence principale du locataire
- Immeuble collectif neuf (hors CMI) et conforme RE2020
- Mise en location dans les 12 mois suivant l’acquisition du bien
- Location à une personne physique ou à une SCI
- Respect de plafonds de ressources pour le locataire et de plafonds de loyers
Les avantages fiscaux à retenir :
- Toute la France sans zonage
- Amortissement du bien (calculé sur 80% de la valeur du prix d’achat)
- Déduction de l’ensemble des charges et des intérêts d’emprunts
- Déficit foncier généré, imputable sur les revenus globales avec report sur 10 ans
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro) et la donation familiale
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un levier essentiel pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires. Son principal atout réside dans le fait qu’il permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de la résidence principale sans intérêts ni frais de dossier. Ce dispositif vient compléter un prêt immobilier classique, en réduisant mécaniquement le montant des mensualités à rembourser.
Le PTZ peut couvrir jusqu’à 50 % du coût total de l’opération. Sa durée est généralement comprise entre 20 et 25 ans, avec un différé de remboursement pouvant atteindre 15 ans. Cela signifie que l’emprunteur ne commence à rembourser le PTZ qu’après plusieurs années, ce qui lui laisse le temps de stabiliser sa situation financière et de se constituer une capacité de remboursement plus solide. Le PTZ est accordé sous conditions de ressources et en fonction de la composition familiale ainsi que de la zone géographique du logement. Cette adaptation aux réalités locales permet d’offrir un soutien ciblé à ceux qui en ont le plus besoin.
En complément du PTZ, la donation familiale exceptionnelle offre une opportunité unique. Valable jusqu’au 31 décembre 2026, elle permet à chaque parent ou grand-parent de transmettre jusqu’à 100 000 € sans droits de mutation. La condition est que ces fonds soient utilisés dans un délai de 6 mois pour financer un logement neuf acquis en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement). Le bénéficiaire doit être primo-accédant, avoir moins de 31 ans au moment de la donation, et l’acte doit être passé devant notaire. Cette mesure exclut toutefois l’achat de terrain avec construction via un contrat de construction de maison individuelle (CCMI).
La combinaison du PTZ et de la donation familiale constitue un levier puissant pour les jeunes acquéreurs. Elle permet de renforcer l’apport personnel, ce qui améliore le taux d’emprunt, facilite l’obtention d’un crédit bancaire et réduit l’endettement global. Concrètement, un ménage primo-accédant peut ainsi accéder à la propriété plus rapidement et dans de meilleures conditions, sans alourdir son budget mensuel. Pour de nombreux foyers, c’est la clé qui ouvre les portes de l’accession à la propriété.
Nos partenaires de confiance
Pour sécuriser et optimiser chaque projet, nous nous appuyons sur un écosystème de partenaires rigoureusement sélectionnés, reconnus pour leur expertise et leur exigence.
Nous vous donnons ainsi accès à un accompagnement global, pensé pour maximiser la performance de votre investissement tout en vous libérant des contraintes opérationnelles.
- Gestion locative
Une prise en charge complète pour sécuriser vos revenus et assurer une gestion sereine de votre bien au quotidien.
- Conciergerie
Un service clé en main dédié à la location courte durée, conçu pour optimiser votre taux d’occupation et vos revenus.
- Expertise fiscale et comptable
Un accompagnement sur mesure pour structurer votre investissement et en optimiser la fiscalité dans la durée.
- Courtage et financement
Un accès privilégié aux meilleures solutions de financement, avec un accompagnement personnalisé à chaque étape.
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Une valorisation stratégique de votre bien pour renforcer son attractivité et maximiser sa rentabilité
